未来5年何时买房更划算?工具计算更可靠
来源:简七理财 2016年06月16日 09:50
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[摘要]“我现在到底该不该买房啊?现在呢,我手头有点钱,首付差不多,但最近楼市成交量又下来了,不太敢买。如果投资的话,说利息也够付房租,又怕房价继续涨。到底什么时候买房最划算呢?小编算了一笔账。

最近朋友豆子吊着一脸愁容,跑来咨询我们买房的事。

“我现在到底该不该买房啊?

现在呢,我手头有点钱,首付差不多,但最近楼市成交量又下来了,不太敢买。如果投资的话,说利息也够付房租,又怕房价继续涨。

两头都放不下,脑袋想的都要报废了呢……”

“哈哈,甜蜜的纠结啊。先别急哦,来吧,我们一起来梳理一下。”

如何买房才不是负担?

“是啊是啊,都说买房后还房贷的人们都在背负着‘甜蜜的负担’呢!不管怎么样,都带‘甜蜜’两个字啊。要不我还是买吧!“

“别急别急,这不是还有‘负担’两个字吗?房贷压力不容忽视啊!”

所以为了不让买房成为负担,我们到底应该怎么做呢?

1第一步:客观上,我们来算一算

1、要想买房不成负担,我们一定要保证在首付完毕后,仍然能够拥有6个月以上的日常生活费和房贷还款金额用作为积蓄,以防手头周转不开,一旦来一个突发事件就懵逼了。

2、每月收入中,要保证还房贷的部分不要超过收入的三分之一哦,否则就算首付款没问题,之后还贷款的日子也是举步维艰,想想就很苦逼呢。

3、有了房贷,家庭收入支柱,必须配备保额足够支撑房贷余额的意外+寿险+重疾险的标配。

“啊?原来还有健康的指标要求啊,快让我算算着!”

豆子的dream house 目前大概200万元,首付40万,房贷未来预计每月1万左右。豆子算了算,手头上有50多万闲钱,付完首付还剩10多万;而夫妻二人月入4万+,房贷压力也不大。现在买房基础不错。只是,夫妻俩还没配备商业保险,不管买不买房,我们都提醒他趁早考虑。

“哦哦,原来买房还有这么多门道呢,还要有商业保险的保障呢,这什么鬼的,我从来没有想过哎……”豆子也连忙记下了这一点。

2第二步:主观上,别被房贷绑架了我们的心

“别急,还有心理上的考量哦~”算完后,我们继续聊起来。

在心理上,如果对房贷的考虑让我们畏手畏脚,正处在事业打拼期,就有点得不偿失了。

“我说豆子,你买了房,还准备去你前一阵说起的XX公司吗?你说你挺喜欢的,但竞争有点激烈?”

“诶……这么一说,我潜意识里,好像还真会因为房贷这事犹豫一下。,工作时间越久人都变得拘束了,总是觉得好多因素有待考虑,考虑来考虑去,自己就越来越不敢了……”

豆子的想法并不是个例,简七也了解到好多小伙伴有这样那样的顾虑。

3第三步:小工具帮你算

不要着急哦,除了心理因素,我们再用实际数据,给自己的选择加一些有分量的依据吧。

一些准备工作:

1、公积金贷款、商业贷款的具体情况;

2、目标房子的房价、首付及税费情况;

3、通过房产网站、线下中介,了解下近10年目标房区域的房价涨幅;

4、通过房产网站、线下中介,了解下近5年目标房区域的房租涨幅、租房成本。

怎样买房才划算呢

“我看中两套房子一套很便宜,2年内我就能买,另一套有点小贵,估计要等四五年才能买吧,你看,这我怎么决定呢?是买那个便宜的?还是先租几年再买呢?”

其实豆子的考虑也不无道理,房价一直涨,但租金也不便宜。就算手头上有了首付的钱,到底应该如何决定什么时点入手呢?

4第四步:让买房与租房来一次成本决斗吧

1)买房成本,不外乎这3大块:

买房时的首付成本和相关税费;

贷款成本;

机会成本(高额的首付和房贷,本来可以投资赚收益)。

2)租房成本比较杂乱,但由于都是现收现付的,相对比较容易统计:

•房租

•押金及押金的机会成本

•简易家具成本

•日常维修成本

……

其中,房屋及押金是最主要的成本。

未来5年何时买房更划算?

开始拿着笔算,最后强迫症的简七,终于忍不住用excel设计了一个简易工具,一站式帮豆子解决问题。

这个表格的计算看似复杂(放心,复杂的部分我们帮你设计了自动计算),原理却很容易理解:

面对一套能承受的房子,在考虑货币的时间价值的基础上:如果我们现在买入,假设在n年时卖出,可以赚钱,就应该现在买,而非到了第n年末再买。

豆子告诉我们,他现在自己投资年化收益大概在8%左右,其实每年也有小几万的理财收益。

我们用这个工具,最后得到了如下结果:

未来5年何时买房更划算?

适用说明

当你觉得未来n年后买房时,

•实际房价会 > a)计算所得临界值,

•或者,未来这n年,实际房价年涨幅> b)的临界涨幅,

则现在买房更划算;否则,先租房,到时候买房更划算。

根据结果,我们告诉豆子,如果他准备2年后买房,又觉得房价年涨幅会高于5.3%,房价2年后会超过232.8万元,现在买房更划算。

[责任编辑:王青]

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